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@susiebond

LV auf Fondbasis ist eine besondere Variante der Lebensversicherung. Die allgemeine Lebensversicherung investiert die eingezahlten Beiträge in verschieden Wertpapiere die durch staatliche Regelungen bestimmte Sicherheiten beinhalten. Das sind sogenannte Deckungsstockfähige Papiere (als Beispiel Rentenpapiere, Emmisionen des Bundes).

Das besondere an der LV auf Fondbasis ist wie der Name schon sagt, eine Anlage in Fonds mit monatlichen Beiträgen + einer Todesfallabsicherung. Der Unterschied zur normalen LV liegt darin, das nach Ablauf der 12 Jahre (oder je nach Laufzeit) kein garatierter Auszahlungsbetrag genannt wird. Bei der normalen LV wird bei Vertragsbeginn schon die Fälligkeitssumme genannt die sich nur noch um die sogenannten Überschussanteile vergrößert. Bei der fondgebundenen LV gibt es wie gesagt die garantierte Ablaufleistung nicht. Wenn die Börse 12 jahre schlecht läuft (was noch nie vorgekommen ist) kann es passieren, das es weniger herausspringt als man eingezahlt hat oder garnichts.

Jedoch ist für Leute die sowie so in WP investieren und die an Fonds glauben, dies die beste Möglichkeit Fonds mit Sicherheit zu kombinieren.



Zu deiner Beraterin kann ich nicht sagen ob sie gut oder schlecht ist. Nur frag dich selber, wie oft hat sie dich zu einem persönlichen Gespräch eingeladen? Überprüft sie regelmäßig mit dir gemeinsam deine Vermögensstruktur? steht sie immer als fester Ansprechpartner zur Verfügung? Kann sie dich in allen Lebensbereichen betreuen (Kredite, Wertpapiere, Steuersparende Anlagen, etc.)? Hat sie schonmal deine gesamte Vermögenstruktur beleuchtet und überprüft ob es Lücken in deiner Vorsorge gibt oder ob wichtige Versicherung fehlen bzw. doppelt vorhanden sind?

Achso nochwas, wenn du schon Fonds besitz, schau nach einem VL-Fond der Fondgesellschaft um, wo du schon ein Depot hast. Das spart vorallem Kosten!